Browse Tag by finansowy
finanse, kredyt

Zdolnosć kredytowa

banknote-16832__340Komu bank udzieli kredytu, czyli co nieco o badaniu zdolności kredytowej bez której nie masz co liczyć na bankowy kredyt lub pożyczkę. Przeczytaj i wstępnie oceń czy masz szanse na bankowy kredyt.  Bank nie pożyczy pieniędzy każdemu kto chce zaciągnąć kredyt lub pożyczkę. Banki mają obowiązek pożyczać pieniądze tylko tym podmiotom (spółkom, przedsiębiorcom, osobom prywatnym), które w ich ocenie rokują pozytywnie co do bezproblemowego, terminowego zwrotu kredytu lub pożyczki wraz z odsetkami. W najgorszym razie, jeżeli klient dobrowolnie nie spłaci zobowiązania, bank musi mieć zapewnione wcześniej zabezpieczenie umożliwiające wyegzekwowania zwrotu pieniędzy w drodze komorniczego postępowania egzekucyjnego.  Innymi słowy, kredytobiorca musi przedstawić bankowi stosowne zabezpieczenie i jawić się jako klient wiarygodny, posiadający zdolność kredytową. Podstawową czynnością w tym zakresie jest sprawdzenie przez bank historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej (w skrócie BIK) dotyczącej podmiotu ubiegającego się o kredyt. BIK daje możliwość sprawdzenia, czy potencjalny kredytobiorca wykazywał w przeszłości problemy związane ze spłata kredytu lub pożyczki wobec jakiegokolwiek banku. Lub, co gorsza dla potencjalnego kredytobiorcy, czy wciąż zalega ze spłatą tego rodzaju zobowiązań. Bank może te sprawdzić, że klient ubiegający się o kredyt już ma zaciągniętych kilka kredytów lub pożyczek i uznać, ze tym samym nie należy mu przyznawać kolejnego kredytu gdyż może mieć kłopoty z jego spłatą.   Do badania zdolności kredytowej służą bankowi specjalne procedury. Badając zdolność kredytową bank ustala wysokość rat jakie kredytobiorca podoła spłacać, to jest ile pieniędzy pozostanie mu w tym celu po odjęciu od jego miesięcznych dochodów (z tytułu umowy lub z działalności gospodarczej) jego miesięcznych zobowiązań finansowych a więc kredytowych i pożyczkowych w innych bankach, z tytułu pożyczek udzielonych mu przez jego zakład pracy, kosztów miesięcznego utrzymania, ewentualnie alimentów, itd. Kwota pozostająca z takiej różnicy określana jest mianem dochodu dyspozycyjnego. Oczywiście w ramach badania zdolności kredytowej bank wykazuje zainteresowanie także stanem majątkowym kredytobiorcy jak również wielkością jego rodziny a konkretnie liczbą osób które znajdują się na jego utrzymaniu.  Oceniając zdolność kredytową wnioskodawcy banki uwzględniają tzw. rekomendację S Komisji Nadzoru Bankowego która zakłada, że przy obliczaniu zdolności kredytowej w przypadku ubiegania się o kredyt we frankach szwajcarskich, podwyższa się kwotę kredytu o 20% w stosunku do tej, o którą ubiega się wnioskodawca i sprawdza się, czy posiada on zdolność kredytową na spłatę tak podwyższonej kwoty, co jest warunkiem przyznania kredytu w kwocie o która się wnioskodawca ubiega. Jest to założenie mające na celu minimalizację ryzyka kredytowego.

finanse, firma, kredyt

Kredyt kupiecki

money-293850__340Czy można otrzymać z banku kredyt firmowy pod zastaw kredytu kupieckiego? Brzmi bez sensu, ale naprawdę można. Dowiedz się, jak tego dokonać i na czym to polega.  Dokładniej chodzi o towary zakupione na kredyt kupiecki. Kredyt kupiecki polega na sprzedaży towarów i usług z odroczonym terminem zapłaty. Nabywca zamiast płacić za nie gotówką przy odbiorze, płaci (ma zapłacić) w ustalonym w umowie, na fakturze terminie. Udzielenie kredytu kupieckiego wiąże się z powstaniem pewnego ryzyka dla sprzedawcy gdyż nie ma pewności że nabywca dokona zapłaty. Dlatego czasem nabywca musi sobie najpierw zaskarbić zaufanie dostawcy, dać się poznać jako wiarygodny i rzetelny partner zanim wynegocjuje kredyt kupiecki zamiast płatności za gotówkę przy odbiorze towaru. Często jednak od samego początku relacji handlowych współpraca opiera się na kredycie kupieckim. To doskonałe rozwiązanie zwłaszcza dla początkujących biznesmenów, właścicieli hurtowni czy sklepów, którzy nie posiadają jeszcze kapitału, majątku na zabezpieczenie pod kredyt firmowy a chcą rozwijać działalność gospodarczą. Jednak to nie koniec możliwości kredytowania się.