Browse Category by finanse
finanse, kredyt

Zdolnosć kredytowa

banknote-16832__340Komu bank udzieli kredytu, czyli co nieco o badaniu zdolności kredytowej bez której nie masz co liczyć na bankowy kredyt lub pożyczkę. Przeczytaj i wstępnie oceń czy masz szanse na bankowy kredyt.  Bank nie pożyczy pieniędzy każdemu kto chce zaciągnąć kredyt lub pożyczkę. Banki mają obowiązek pożyczać pieniądze tylko tym podmiotom (spółkom, przedsiębiorcom, osobom prywatnym), które w ich ocenie rokują pozytywnie co do bezproblemowego, terminowego zwrotu kredytu lub pożyczki wraz z odsetkami. W najgorszym razie, jeżeli klient dobrowolnie nie spłaci zobowiązania, bank musi mieć zapewnione wcześniej zabezpieczenie umożliwiające wyegzekwowania zwrotu pieniędzy w drodze komorniczego postępowania egzekucyjnego.  Innymi słowy, kredytobiorca musi przedstawić bankowi stosowne zabezpieczenie i jawić się jako klient wiarygodny, posiadający zdolność kredytową. Podstawową czynnością w tym zakresie jest sprawdzenie przez bank historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej (w skrócie BIK) dotyczącej podmiotu ubiegającego się o kredyt. BIK daje możliwość sprawdzenia, czy potencjalny kredytobiorca wykazywał w przeszłości problemy związane ze spłata kredytu lub pożyczki wobec jakiegokolwiek banku. Lub, co gorsza dla potencjalnego kredytobiorcy, czy wciąż zalega ze spłatą tego rodzaju zobowiązań. Bank może te sprawdzić, że klient ubiegający się o kredyt już ma zaciągniętych kilka kredytów lub pożyczek i uznać, ze tym samym nie należy mu przyznawać kolejnego kredytu gdyż może mieć kłopoty z jego spłatą.   Do badania zdolności kredytowej służą bankowi specjalne procedury. Badając zdolność kredytową bank ustala wysokość rat jakie kredytobiorca podoła spłacać, to jest ile pieniędzy pozostanie mu w tym celu po odjęciu od jego miesięcznych dochodów (z tytułu umowy lub z działalności gospodarczej) jego miesięcznych zobowiązań finansowych a więc kredytowych i pożyczkowych w innych bankach, z tytułu pożyczek udzielonych mu przez jego zakład pracy, kosztów miesięcznego utrzymania, ewentualnie alimentów, itd. Kwota pozostająca z takiej różnicy określana jest mianem dochodu dyspozycyjnego. Oczywiście w ramach badania zdolności kredytowej bank wykazuje zainteresowanie także stanem majątkowym kredytobiorcy jak również wielkością jego rodziny a konkretnie liczbą osób które znajdują się na jego utrzymaniu.  Oceniając zdolność kredytową wnioskodawcy banki uwzględniają tzw. rekomendację S Komisji Nadzoru Bankowego która zakłada, że przy obliczaniu zdolności kredytowej w przypadku ubiegania się o kredyt we frankach szwajcarskich, podwyższa się kwotę kredytu o 20% w stosunku do tej, o którą ubiega się wnioskodawca i sprawdza się, czy posiada on zdolność kredytową na spłatę tak podwyższonej kwoty, co jest warunkiem przyznania kredytu w kwocie o która się wnioskodawca ubiega. Jest to założenie mające na celu minimalizację ryzyka kredytowego.

finanse, firma, rynek

Audyt wewnętrzny

calculator-1112860__340Audyt wewnętrzny dla laików wydaje się pojęciem obcym, więc jednocześnie skomplikowanym. Wiele osób ma problemy ze zrozumieniem języka ekonomiczno – biznesowego.  Tymczasem, pod pozornie trudnymi, często zapożyczonymi z języków obcych nazwami usług, produktów lub stanowisk, kryją się rzeczy stosunkowo proste do wyjaśnienia. Tak samo przedstawia się sytuacja, gdy weźmiemy pod uwagę audyt wewnętrzny. Już samo określenie budzi respekt wśród mniej zorientowanych we wspomnianej tematyce, natomiast przedsiębiorcy, prowadzący własną działalność gospodarczą, wiedzą doskonale czym stał się obecnie właściwie przeprowadzony audyt, doceniając w pełni jego realną wartość. Co to jest audyt wewnętrzny?     Pojawia się zatem pytanie jak zdefiniować audyt wewnętrzny oraz dlaczego okazuje się on bardzo ważnym działaniem? Najprościej rzecz ujmując, audyt polega na kontroli, analizie, a następnie ocenie prawidłowego funkcjonowania wybranych elementów czy procesów zachodzących w firmie (np. audyt finansowy). Żeby audyt wewnętrzny przyniósł oczekiwane rezultaty należy precyzyjnie ustalić jego kryteria. Jednocześnie trzeba pamiętać o tym, iż czynność ta nie może pozostać jednorazowym zabiegiem, ale powinno się ją powtarzać systematycznie. Tylko wówczas będzie użyteczna, prezentując obiektywne wyniki. Przyjmuje się, że audyt wewnętrzny powinno się przeprowadzać przynajmniej raz w roku. Wtedy możliwe jest utrzymanie pod kontrolą faktycznego stanu przedsiębiorstwa.     Audyt wewnętrzny korzyścią dla firmy     Kiedy planujemy przeprowadzić audyt wewnętrzny, dobrze powierzyć go profesjonalnym audytorom, którzy potrafią w sposób niezależny i fachowy przeprowadzić kontrolę. Kolejną istotną sprawą jest rzetelna dokumentacja na każdym etapie pracy. Wszystko to ma spowodować, aby audyt wewnętrzny przyniósł pracodawcy cenne informacje zwrotne. Pomogą one efektywniej zarządzać firmą, gdyż dzięki nim uda się zweryfikować ewentualne nieprawidłowości i tym samym zapobiec potencjalnym kryzysom. Przecież w biznesie chodzi o to, żeby minimalizować straty, a maksymalizować zyski. Audyt wewnętrzny zapewnia korzyść zarówno samym firmom, jak i ich interesariuszom, podnosząc wiarygodność przedsiębiorstwa na rynku.

finanse, firma, rynek

Interwencja kryzysowa

files-1020481__340Celem interwencji kryzysowej jest znalezienie natychmiastowego rozwiązania, by załagodzić lub zlikwidować problem. W przypadku zapobiegania wypaleniu, działania są skoncentrowane na wypracowaniu strategii postępowania pozwalającej na obniżenie ryzyka w przyszłości.  Organizacja, która chce zmierzyć się z problemem wypalenia zawodowego powinna uwzględnić w swojej strategii działania zarówno podejście indywidualne (oddolne), jak i odgórne (od zarządu w dół firmy). Sukces podejścia indywidualnego zależy w dużej mierze od stworzenia przez firmę takiej kultury organizacyjnej, w której inicjatywa pracownika jest czymś naturalnym i pożądanym, a pracownik posiada odwagę inicjowania procesu. Kiedy proces rozpoczyna się na poziomie organizacji, zazwyczaj jest próbą przeciwdziałania wystąpieniu wypalenia zawodowego w przyszłości, nie reakcją na bieżący kryzys.  4. Lepiej zapobiegać niż leczyć  Brak objawów „epidemii wypalenia zawodowego” w Polsce skłania świadomych menedżerów do podejmowania działań zapobiegawczych.  Podejście prewencyjne zakłada długi horyzont czasowy, a nie spojrzenie krótkoterminowe. Zakłada, że teraźniejsza inwestycja zapobiegnie znacząco wyższym kosztom i stratom w przyszłości. Zatem nie ma powodu czekać z działaniami aż wypalenie wystąpi.  Perspektywa długoterminowa dominująca przy podejściu organizacyjnym koncentruje się na systemach i procesach, jakie kształtują życie organizacji, a nie na działaniach i kryzysach, jakie dotyczą jednostek.  Przy podejmowaniu działań zapobiegawczych ważne jest uwzględnienie następujących kroków:  – Uświadomienie menedżerom ważności działań,  – Diagnoza sytuacji w firmie (badania jakościowe i/lub ilościowe dotyczące obszaru wypalenia zawodowego),  – Opracowanie wizji i planu niezbędnych zmian w procesach i systemach zarządzania,  – Komunikacja wewnątrzfirmowa,  – Wdrożenie planowanych zmian z uwzględnieniem partycypacji pracowników,  – Monitorowanie wyników.  5. Liczą się podjęte działania  Nawet najlepsze plany nie mogą zapobiec powstawaniu wypalenia zawodowego. Prewencja może opierać się na wdrożonych działaniach.  Do budowy zaangażowania w pracę prowadzi sześć dróg – sześć obszarów życia organizacji. W każdym z tych obszarów mogą pojawić się czynniki, które wywołają wypalenie zawodowe. Wymienione czynniki mogą spowodować wyczerpanie, wpędzić w cynizm, przełożą się na brak osiągnięć. Każdy z obszarów może być zatem punktem wyjścia do skutecznych działań. Pozostaje tylko dokonać wyboru obszaru (pytanie, jak to zrobić) i… do dzieła!

finanse, firma, kredyt

Kredyt kupiecki

money-293850__340Czy można otrzymać z banku kredyt firmowy pod zastaw kredytu kupieckiego? Brzmi bez sensu, ale naprawdę można. Dowiedz się, jak tego dokonać i na czym to polega.  Dokładniej chodzi o towary zakupione na kredyt kupiecki. Kredyt kupiecki polega na sprzedaży towarów i usług z odroczonym terminem zapłaty. Nabywca zamiast płacić za nie gotówką przy odbiorze, płaci (ma zapłacić) w ustalonym w umowie, na fakturze terminie. Udzielenie kredytu kupieckiego wiąże się z powstaniem pewnego ryzyka dla sprzedawcy gdyż nie ma pewności że nabywca dokona zapłaty. Dlatego czasem nabywca musi sobie najpierw zaskarbić zaufanie dostawcy, dać się poznać jako wiarygodny i rzetelny partner zanim wynegocjuje kredyt kupiecki zamiast płatności za gotówkę przy odbiorze towaru. Często jednak od samego początku relacji handlowych współpraca opiera się na kredycie kupieckim. To doskonałe rozwiązanie zwłaszcza dla początkujących biznesmenów, właścicieli hurtowni czy sklepów, którzy nie posiadają jeszcze kapitału, majątku na zabezpieczenie pod kredyt firmowy a chcą rozwijać działalność gospodarczą. Jednak to nie koniec możliwości kredytowania się.